수도권을 중심으로 아파트 매매가격 급등세와 주택거래가 늘어나면서 역대급 가계대출 증가세가 꺾이지 않고 있다.

이런 가운데 금융당국은 이달부터 DSR을 강화하고 금융기관이 가계대출 금리 인상에 나서 가계대출 억제 분위기를 강화하면서 은행권의 주택담보대출·전세자금대출 문턱도 당분간 계속 높아질 전망이다. 

1일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 29일 기준 주택담보대출(전세자금대출 포함) 잔액은 567조735억원으로, 7월 말(559조7,501억원)보다 7조 3,234억원 불었다.

(단위 억원)

역대 월간 최대 증가 폭이었던 7월(+7조5,975억원)보다는 약 2,000원 적지만, 지난달 중순 이후 주요 은행들의 조건부 전세자금대출 중단, 주택담보대출 한도·만기 축소 등의 강한 대출 억제 조치가 쏟아진 사실을 고려하면 두 달째 유례가 없는 급증세가 이어진 셈이다.

더구나 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 실행(9월 1일)을 앞두고 30∼31일 이른바 '막차' 수요가 몰렸다면, 8월 전체 5대 은행 주택담보대출 증가 폭은 8조원 안팎으로 7월 기록을 경신했을 가능성도 있다.

신용대출도 29일 만에 102조6,068억원→103조4,270억원으로 8,202억원 늘었다. 주택담보대출 문턱이 높아지자 신용대출까지 최대한 끌어 쓰면서 3개월 만에 반등했다.

8월 전체 가계대출 증가 폭은 8조3,234억원(715조7,383억원→724조617억원)으로, 2021년 4월(+9조2,266억원) 이후 3년 4개월 만에 최대 기록을 세웠다. 

2021년은 코로나19 사태로 시작된 0%대 기준금리(2020년 5월∼2021년 11월 0.5∼0.75%)를 바탕으로 시중은행의 주택담보대출 금리 하단이 2%대에 불과해 레버리지(차입) 투자가 한창이던 시기다.

금융권 안팎에서는 '영끌' 열기가 식지 않으면서 당분간 가계대출 급증세가 당장 수개월 안에 급격히 꺾이기는 어렵다는 전망이 나온다.

국토교통부 통계에 따르면 '7월 서울 지역 주택 매매'(신고일 기준)는 1만 2,783건으로 6월보다 41%나 늘어 2년 11개월 만에 1만건을 넘어섰다.

주택담보대출은 주택 거래 시점으로부터 약 두세 달의 시차를 두고 실제 집행되는데, 최근까지 주택 매매 증가세가 이어지고 있다.

은행권에서는 가계대출 조이기도 이어질 전망이다.

우리은행은 오는 9일부터 주택담보대출 만기를 최장 40년에서 30년으로 단축하는 내용을 골자로 하는 '실수요자 중심 가계부채 효율화 방안'을 이날 발표했다.

신한은행은 오는 3일부터 주택담보대출 최장기간을 기존 50년에서 30년으로 줄인다. 아울러 생활안정자금 목적의 주택담보대출 한도도 1억원으로 제한된다. 다만 실수요자를 위한 전세 반환자금 용도의 주택담보대출은 예외로 취급된다.

KB국민은행도 지난달 29일부터 현재 최장 50년(만 34세 이하)인 주택담보대출 대출 기간을 수도권 소재 주택에 한해 30년으로 일괄 축소하고 생활안정자금 대출의 한도를 물건별 1억원으로 줄였다.

이밖에도 우리은행은 은행권 처음으로 오는 9일부터 당분간 무주택자에게만 전세자금대출을 내주기로 했다. 대출 대상을 전 세대원 모두 주택을 보유하지 않은 경우로 제한할 예정이다.

아울러 다주택자가 서울 등 수도권에서 주택을 추가 구입하기 위한 목적의 대출은 전면 중단할 계획이다.

투기성 갭투자에 대한 대출은 중단된다.

KB국민은행은 3일부터 전세자금대출을 임차보증금 증액 범위 안에서만 취급한다. 갭투자(전세 낀 주택 매입) 등 투기성 자금으로 활용될 가능성이 있는 임대인 소유권 이전 등의 조건부 전세자금대출은 아예 중단된다.

신한은행은 지난달 26일부터 갭투자 방지 차원에서 임대인(매수자) 소유권 이전, 선순위채권 말소 또는 감액, 주택 처분 등의 조건부 전세자금대출을 내주지 않고 있다.