주택담보대출을 받은 뒤 원금을 갚지 못하고 이자만 내는 '취약 대출' 18조 원 가운데 35%인 6조3,000억 원 정도가 내년 말까지 만기가 돌아와 가계대출의 부실화 우려가 커지고 있다.

30일 한국은행이 발표한 '금융안정 보고서'에 따르면 전체 금융권에서 연간 소득이 2,000만원 이하인 저소득 가계의 대출 잔액은 2009년 말 57조 원에서 올해 6월말 85조 원으로 49.0% 증가했다.

같은 기간 중·고소득층 등의 가계대출 잔액은 8% 증가에 그쳤다. 저소득층의 대출 증가율이 다른 계층의 6배에 이른 셈이다.

한은은 특히 저소득 가계가 주택담보대출을 갚지 못해 대출이 부실화될 수 있는 것으로 우려했다.

한은이 지난 2009~2011년 상반기 중 만기 도래된 일시상환 주택담보대출 가운데 연체대출 1,051건을 분석한 결과 절반이 넘는 51.1%가 만기가 도래된 달에 연체가 발생한 것으로 나타났다.

아울러 부채상환능력은 낮으면서 이자만 납부하는 '부채상환능력 취약대출'은 약 100만건에 이르러, 주택담보대출 잔액의 26.6%에 달하고 있다.

특히 이같은 취약대출 가운데 13.6% 가 올해 하반기에, 21.2%가 내년에 만기가 도래하는 등 총 34.8%가 조만간 만기 도래를 앞두고 있다.

이들 취약 대출은 주택가격이 급락하거나 금리가 상승하는 등 충격이 발생하면 원리금 상환부담을 견디지 못해 보유 주택을 낮은 가격에 처분해야 하는 상황에 이를 수 있다고 한은은 전망했다.

또 한은 분석 결과 신용도가 낮아 은행 대출을 받기 힘든 저소득 가계는 저축은행 신협 등 비은행권에서도 대출을 많이 받은 것으로 나타났다.

신용등급 5등급 이하 계층의 총 대출 중 비은행권 비중은 지난 2009년 말 53%에서 올해 6월 말 56%로 높아졌다.

신용도가 중하위급 이하인 계층의 상당수가 은행권에서 '다중 채무' 형태로 비은행권으로 이동한 것으로 한은은 보고 있다.

한은은 취약대출의 부실화 문제가 금융시스템의 큰 부담요인으로 작용하지 않도록 일자리 창출 등 가계의 소득여건 개선 노력과 함께 가계부채의 연착륙을 위한 보다 세밀한 방안이 강구되어야 한다고 지적했다.

한은은 이자만 납입하고 있는 대출의 만기도래시(거치기간 종료 포함) 원금상환을 예외 없이 적용하면 원리금 상환부담이 일시에 늘어나면서 부실화 위험이 높아질 수 있으므로 신규 차입자를 중심으로 비거치식 분활상환대출을 점진적으로 확대해 나가는 것이 바람직해 보인다고 밝혔다.