국내 간판 시중은행인 우리은행과 신한은행이 국내 가상화폐 거래소의 가상화폐거래소에서 흘러나온 돈을 환전해 4조원 넘는 거액의 자금을 해외로 송금된 사실이 금융감독원 검사에서 드러났다. 

중국계 자금이 국내 가상자산 거래소를 통해 세탁됐다는 의혹이 커지고 있다. 금감원 검사결과가 검찰로 이첩돼 수사가 이뤄질 경우 우리은행과 신한은행이 자금세탁에 간여했다는 비판을 받을 수도 있다.

이준수 금감원 부원장은 27일 이상한 '거액 해외송금 관련 은행 검사 진행상황'에 대한 브리핑을 열고 "대부분의 송금거래가 국내 가상자산거래소로부터 이체된 자금이 무역법인 계좌로 집금돼 해외로 송금되는 구조임을 확인했다"고 밝혔다.

우리은행과 신한은행은 자체 감사결과 '이상 송금 거래'를 발견하고 금감원에 보고하면서 알려졌다. 우리은행은 서울의 한 지점에서 최근 1년간 8,000억원 가량이 외환거래를 통해 복수의 법인에서 복수의 법인으로 송금된 사실을 내부감사에서 포착했고 신한은행도 한 지점에서 비슷한 규모의 해외송금을 파악해 금감원에 알렸다. 금감원은 지난달 23일 우리은행, 30일에 신한은행 해당지점에 대해 현장검사를 실시했다. 

우리은행과 신한은행은 외국환관리법 위반 의혹을 받고 있다.

이들 은행은 수입대금 결제 명목으로 이뤄진 거래규모가 지점이 통상 다루던 수준보다 크고 거래한 법인 자체를 봐도 훨씬 큰 수준이어서 의심거래로 보고 자체 감사를 실시했다. 그러나 이들 은행의 자체 감사결과보다 금감원 현장검사 결과 송금이 훨씬 대규모로 파악됐다.

금감원은 이날 '거액 해외송금 관련 은행 검사 진행 상황 브리핑'을 통해 이같은 대규모 환전 송금거래 사실을 발표했다.

금감원이 우리·신한 등 2개 은행을 상대로 현재까지 파악한 '이상 외화송금 거래' 규모는 총 4조1,000억원(33억 7,000만 달러)으로 당초 이들 은행이 금감원에 보고한 규모인 2조 5,000억원 보다 크게 늘었다.

거액 해외송금에 관련된 업체 수도 당초 보고된 8개 업체에서 22개 업체(중복 제외)로 증가했다.

수상한 해외 송금거래 조사는 지난달 우리·신한은행이 자체 감사에서 비정상적인 외환 거래 사례를 포착해 금감원에 보고하면서 시작했다.

앞서 우리은행은 지난달 22일 서울의 한 지점에서 최근 1년간 9천억원에 달하는 비정상적인 외환거래가 이뤄진 사실을 내부 감사에서 포착하고 금감원에 보고했다.

신한은행도 2개 지점에서 총 1조6천억원 규모의 비정상 해외송금 사례를 포착하고 금감원에 관련 사실을 알렸다.

금감원은 현장 검사에서 이들 업체가 금괴 등 수입 물품 대금 결제로 위장해 송금했을 가능성을 염두에 두고 증빙서류와 송금자금 원천 확인을 통해 거래의 실체를 파악하는 데 주력해왔다.

검사 결과 금감원은 국내 가상자산거래소로부터 이체된 자금이 국내 무역법인의 대표이사 등 다수의 개인 및 법인을 거쳐 해당 무역법인 계좌로 모인 뒤 수입대금 지급 등의 명목으로 해외법인에 송금된 사실을 확인했다.

송금 대상 해외법인은 해외 가상자산거래소가 아닌 일반법인들로 금감원은 파악했다.

특히 법인의 대표가 같거나 사촌 관계이고, 한 사람이 여러 법인의 임원을 겸임하는 등 특수관계인으로 보이는 경우도 있었다.

계좌 간 자금흐름 추적 결과 특수관계인으로 보이는 업체들이 기간을 달리해 송금하는 등 서로 연관된 거래들이 확인됐다고 금감원은 설명했다.

일각에선 이들 업체의 송금이 국내 암호화폐 시세가 해외보다 비싸게 형성되는 이른바 '김치 프리미엄'을 노린 거래일 가능성이 제기되고 있다. 

일부 거래의 경우 국내 가상자산거래소로부터 흘러 들어오는 자금과 일반적인 상거래를 통해 들어온 자금이 섞여서 해외로 송금되는 사례도 있는 것으로 나타났다. 

금감원에 따르면 은행별로 우리은행이 2021년 5월 3일부터 올해 6월 9일까지 5개 지점에서 931회에 걸쳐 총 1조 6,000억원(13억 1,000만 달러) 규모의 이상 외화송금이 취급됐고, 신한은행에선 2021년 2월 23일부터 올해 7월 4일까지 11개 지점에서 총 2조 5,000억원(20억 6,000만 달러) 규모의 이상 외화송금이 취급된 것으로 파악됐다.

이들 중 3개 업체는 송금 자금에 정상적인 상거래 자금도 일부 포함된 것으로 나타났다.

이런 해외송금 행태가 추가로 드러날 것으로 보인다. 

금감원은 지난 1일 모든 은행을 상대로 우리·신한은행 사례와 유사한 거래가 있는지를 자체 점검하고 그 결과를 이달 말까지 제출하도록 요청한 상태다. 

점검 대상 거래는 ▲ 신설·영세업체의 대규모 송금거래 ▲ 가상자산 관련 송금거래 ▲ 특정 영업점을 통한 집중적 송금거래 등이다.

주요 점검 대상 거래규모는 현재 검사 중인 거래를 포함해 44개 업체 총 53억 7,999만 달러 수준이라고 금감원은 밝혔다.

이 부원장은 "금감원 검사 및 은행 자체점검 결과 등을 기초로 이상 외화송금 업체가 추가로 확인되는 경우 관련 내용을 검찰 및 관세청에 통보해 수사 등에 참고토록 조치할 계획"이라고 말했다. 검찰 수사로 이어질 것으로 보인다.

이어 "아울러 은행 자체 점검 결과를 면밀히 분석해 필요하다고 판단되는 경우 추가 검사 등을 실시할 예정"이라고 강도높은 조사 방침을 밝혔다.